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保险机构准入门槛正进一步抬高。
2月2日，国家金融监督管理总局准入司发文强调，高质量准入在实现金融高质量发展、推进金融供给侧结构性改革、防控金融风险、提高金融对外开放水平四大方面均有重要意义。未来，将严格金融机构准入标准与要求，研究提高保险机构准入门槛，夯实金融机构审慎监管的基础。
从近几年保险公司的设立、增资、股权变更及监管批复看，资本对保险股权的追捧正逐渐回归理性。
21世纪经济报道记者统计发现，2019年至今，原银保监会及国家金融监督管理总局仅批复9家保险公司开业申请。2016年，曾有73家上市公司发布公告，拟参与发起设立保险公司，2017年这一数字下降为23家，2018年降为10家，2019年仅为4家……2020年以来，已有超15家公司陆续退出或终止设立。
不仅如此，从近5年趋势看，通过增加注册资本、购入股权等方式获取保险市场“入场券”的难度也持续升级。
据记者不完全统计，2019年至2023年间，保险行业协会共公示注册资本及股权变更事项317起，其中，2019年共发布事项94起、2020年56起、2021年62起、2022年45起、2023年60起。截至目前，2023年发布的60起注册资本及股权变更事项中，仅30起获监管批复。
与2019年、2020年前后相比，在严监管、回归本源导向下，2023年后积极购入保险股权的机构已由互联网资本、地产公司、科技机构等转向实力优渥的地方国资与外资集团。
准入门槛持续抬高
2018年是保险牌照发放的分水岭。
当年，原保监会发布《保险公司股权管理办法》，将保险公司股东分为财务Ⅰ类、财务Ⅱ类、战略类，以及控股类四类。要求财务Ⅰ类满足经营状况良好、最近一个会计年度盈利、最近三年内无偷漏税记、无重大失信行为记录、无重大违法违规记录五项条件；控制类股东需满足总资产不低于一百亿元人民币、最近一年末净资产不低于总资产的百分之三十等三项条件。
记者统计发现，2017年后，保险牌照发放持续收紧。2017年，获批开业的各类保险公司仍有15家，2018年锐减至8家，2019年仅为1家，至2023年，这一数字上升至5家。
具体来看，2019年保险业仅安联（中国）保险控股获批开业、2020年仅中国农业再保险获批、2021年仅恒安标准养老保险获批、2022年则有融通财险与国民养老先后开业。
2023年，久未开闸的保险牌照持续发放，中邮保险资管、海港人寿、瑞众人寿、中汇人寿、中国渔业互助保险社5家公司均获得开业批复。
记者注意到，2019年以后获批的保险公司股东均实力优渥，多数同时承担特殊历史使命。
例如，股东方面，国民养老作为“首家银行系养老保险公司”，由工银理财、农银理财、中银理财、建信理财、交银理财、北京市基础设施投资、国新资本分别持股8.97%；中邮理财持股5.83%；信银理财、招银理财、兴银理财、民银金投资本管理（北京）、北京熙诚资本控股，分别持股4.484%。
特殊性方面，新获批的安联(中国)保险控股为中国首家外资保险控股公司；中国渔业互助保险社有利填补渔业保险空白，提升水产养殖风险保障水平；海港人寿、瑞众人寿、中汇人寿3家机构则涉及高风险保险机构处置，有利推进行业风险化解工作。
值得一提的是，收紧牌照发放同时，外部机构通过增加注册资本、股权变更等方式获取“入场券”的门槛亦持续抬高。
近几年，《保险集团公司监督管理办法》《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）的通知》《关于保险资金财务性股权投资有关事项的通知》等文件陆续发布，鼓励优质资本参与同时，对保险机构股东资质和入股资金的审查持续强化。
据记者不完全统计，2019年至2023年间，保险行业协会共公示注册资本及股权变更事项317起，其中，2019年共发布事项94起、2020年56起、2021年62起、2022年45起、2023年60起。
以2023年发布的60起事项为例。据统计，其中共有37起注册资本变更事项及23起股权变更事项。
37注册资本变更事项中，截至今日，共26起获批。其中，仅有4起涉及新股东，其余均为原有股东增资；涉及新股东的4起增资事项中，3起有实力优渥的地方国资新股东入场。
23起股权变更事项中，截至今日，共4起获批（以国家金融监督管理总局公示为准）。其中，2起为股东母公司集团资源整合下的无偿转让；易安财险则涉及风险处置，其全部股权均由比亚迪收购，并正式更名为比亚迪财险。
压力之下，谁在入局？
过往，各路资本对保险牌照趋之若鹜，主要看中保险负债经营属性，认为其资金成本低、规模大。但若股东仅看重“现金奶牛”属性，无意长期深耕，势必不利保险业长期高质量发展。
2019年至2020年，各路资本曾攻势猛烈地谋求直保牌照，而今随着热潮退去，市场对保险股权的追捧逐渐回归理性。
2023年至今，积极购入保险股权的机构已由互联网资本、地产公司、科技机构等转向实力优渥的地方国资。在2023年的增资方及股权受让方中，不乏湖北、重庆、浙江、江西、深圳、河南、陕西、江苏等地方国资的身影。
增资方面以长江财险为例。当前，长江财险已审议通过议案，由湖北宏泰集团认购增发股份7.32亿股，获批后，湖北宏泰集团将成为其第一大股东。据悉，湖北宏泰集团为湖北财政厅全资公司、湖北银行第一大股东、国华人寿第五大股东。
收购股权方面则以永安财险为例。近日，永安财险发布公告称，陕西延长石油拟受让西安飞机工业所持公司股份1130万股，占比0.3755%。获批后，陕西省国资委对永安财险股权收拢将更进一步，目前，其已通过陕西延长石油、陕西兴化集团等7家省属国有企业，间接持有永安财险50.58%的股份。
业内专家对记者分析表示，上述现象出现原因主要有四：一是保险公司投资收益普遍承压，偿付能力底线要求下，亟需引入优质资本；二是保险股热潮退去后，市场逐渐认清保险经营规律，有更理智的认知与预期；三是监管要求下准入门槛进一步提高，国资经营规范及合规意识更完善，符合股东要求；四是更多地方政府认识到保险重要性，许多政策推行需要保险公司操作并提供保障。
地方国资之外，外资保险集团亦是积极入局保险市场的主体之一。记者注意到，自人身险50%持股比例的“天花板”被打破后，友邦人寿、安联人寿及汇丰人寿等先后成为外资独资控股寿险公司。
国家金融监管总局副局长肖远企披露，至2023年年底，境外保险机构在境内已经设立67家营业性机构和70家代表处，外资保险公司总资产达到2.4万亿元，在境内保险行业总资产比例已经达到10%。
近三年来，中航安盟财险、同方全球人寿、安联保险资管、德华安顾人寿、汇丰人寿、瑞再企商等多家外资背景保险公司，均不同程度增加注册资本金。股权方面，2022年，美国保险巨头安达集团所持华泰保险股份比例升至83%，德国安联集团所持京东安联财险比例升至53.33%。
对外经济贸易大学保险学院教授王国军对记者表示，对外资机构而言，中国保险市场的吸引力巨大：一是中国继续对金融保险业对外开放的态度；二是中国保险业发展还有着无与伦比的巨大潜力；三是部分外资保险机构在中国保险市场上表现出了较强的竞争力，产寿险和再保险稳健发展。
同时，王国军表示，“外资保险公司的进入对中国保险业产生技术溢出效应。一是外资保险公司引入了创新型产品和创新型制度，二是对整个中国保险市场起到了‘鲇鱼效应’的作用，激发了中资保险公司的竞争意识。”
仍需严格金融机构准入标准和要求
记者注意到，在股权变更的诸多方式中，不少股东出于自身经营需要，通过公开挂牌、拍卖等方式寻找买家。其中，部分公司股权在经历多次打折后，仍未有资本解盘。
例如，2023年10月，四川雄飞集团所持有的1.5亿股国宝人寿股权因无人出价流拍。之前，国宝人寿另一股东重庆金阳房地产分别于同年7月、9月两次拍卖所持1.8亿股股权，均以流拍告终。
无独有偶，同年，幸福人寿3笔股权二次拍卖均遭流拍。上述3笔股权数量分别为1.68亿股、1.65亿股、1.33亿股，起拍价仅为评估价80%左右。
业内人士指出，保险市场中，股权架构、法律纠纷、股东能力、公司发展模式等因素都可能对股权价格产生影响。“公司治理问题减少之后，投资者选择余地增加，更倾向结构清晰、无纠纷、模式健康向好的公司，上述问题对股权价格影响权重增加。”
短期看，因股东经营不善导致的股权质押、冻结、流拍等问题不涉及保险公司经营，但长期看，仍旧不利保险公司稳健可持续经营。上述业内专家对记者强调，强化股东资质审核是保险监管的重要经验。
“也包括前几年开始强调的穿透式监管，例如资产穿透、实控人穿透。强化股东资质审核能确保在公司治理维度找到合适投资者，遇到问题，确保锁定违法主体。”上述专家表示，“尤其当前背景下，有保险公司投资端承压，偿付能力接近红线，这更需要入场股东有持续投入能力。”
据记者不完全统计，2023年，已披露数据的非上市人身险公司平均财务投资收益率为3.21%，平均综合投资收益率为3.87%。从总投资收益率（财务投资收益率）看，60家非上市人身险公司中，总投资收益率最大值为5.43%，最小值为-1.43%。
“前些年保险公司曾涌进一批投资性质的资本股票配资平台线上，这类股东看重短期收益、不稳定、容易出现违法违规行为，导致部分保险公司股权治理存在问题，如大股东操纵、内部交易、违规关联交易等。”上述专家表示，“现在监管层倾向于选择稳定性、可预期性都更强的公司，鼓励深耕保险业，这是近年监管的基调，也是对保险初心的回归。”